La mayoría de análisis de riesgos se hacen desde una sola perspectiva:
Empresa, patrimonio personal o fiscalidad. El problema es que en la realidad estas dimensiones están completamente conectadas.
Por eso este método las integra todas desde el inicio
LAS 4 FASES DEL MÉTODO
FASE 1 — Análisis de Exposición Real
Antes de diseñar cualquier estructura, es necesario entender la realidad desde cuatro planos simultáneos:
Empresa: Se analizan las dependencias operativas, los procesos críticos, la estructura de gastos fijos, los puntos reales de paralización y los riesgos de continuidad.
Personas clave: Se identifica quién toma las decisiones estratégicas, quién sostiene el conocimiento crítico, dónde se concentra el valor y qué ocurriría si esa persona dejara de estar disponible.
Patrimonio personal: Se revisa qué parte del patrimonio del socio o directivo está realmente expuesta al riesgo empresarial, qué barreras existen entre ambos perímetros y dónde pueden proyectarse responsabilidades.
Fiscalidad y ahorro: Se analiza cómo se estructuran actualmente los ingresos, qué capacidad de ahorro se genera, cómo se está planificando la jubilación y qué eficiencia fiscal existe en la transmisión patrimonial.
En esta fase no se emiten opiniones ni recomendaciones genéricas. Se identifican hechos, dependencias y exposiciones reales.
FASE 2 — Identificación de Dependencias y Puntos de Fricción
Una vez mapeada la exposición general, el análisis se concentra en detectar dónde se acumulan las fragilidades estructurales del sistema.
Se identifican dependencias ocultas que no aparecen en organigramas ni contratos: concentraciones de riesgo en una sola persona, procesos o decisiones que sostienen toda la operativa, ineficiencias fiscales que erosionan patrimonio de forma silenciosa, y exposiciones patrimoniales que no se habían valorado correctamente.
Esta es la fase donde aparecen los riesgos que condicionan la continuidad real del proyecto pero que rara vez se analizan de forma integrada.
FASE 3 — Diseño de la Arquitectura de Decisión
Con toda la información sobre la mesa, se diseña una arquitectura que integra empresa, patrimonio, fiscalidad y tiempo en un solo sistema coherente.
Esto incluye la arquitectura de continuidad de la empresa ante escenarios de paralización, la estructura de separación entre riesgo empresarial y patrimonio personal, la planificación del ahorro y la jubilación con eficiencia fiscal, la transición patrimonial ordenada en vida o por herencia, y las estrategias de relevo y sucesión de personas clave.
El objetivo no es sumar soluciones inconexas, sino diseñar un sistema donde todas las piezas encajen sin generar fricciones entre ellas.
FASE 4 — Acompañamiento Estratégico
Las estructuras empresariales, patrimoniales y fiscales no son estáticas; se diseñan como un ecosistema vivo que debe evolucionar al mismo ritmo que tu proyecto.
Adaptación continua: El método no termina con la entrega de un diseño inicial, ya que la realidad del negocio cambia constantemente. El acompañamiento estratégico asegura que la arquitectura de protección se adapte a los crecimientos de la empresa, las entradas o salidas de socios, y los procesos de sucesión.
Vigilancia normativa: Entendemos que el entorno legal y fiscal es cambiante. Por ello, monitorizamos las modificaciones normativas relevantes para ajustar las estructuras y garantizar que sigan siendo eficientes y seguras frente a nuevos escenarios regulatorios.
Criterio en la toma de decisiones: Este seguimiento permite que cada nueva decisión estratégica se tome con coherencia respecto a la arquitectura general, evitando que parches o soluciones improvisadas debiliten el sistema completo en el futuro.
QUÉ DIFERENCIA ESTE MÉTODO DE UN ANÁLISIS ESTÁNDAR
Este método no trabaja desde el problema puntual, sino desde el sistema completo. No aplica soluciones genéricas ni aisla empresa, socio y familia como compartimentos estancos. No improvisa la fiscalidad ni separa la continuidad empresarial de la protección patrimonial.
Aquí todo se diseña como una arquitectura de decisión única donde cada movimiento tiene impacto en múltiples planos simultáneamente.
Para quién está pensado este método
Este enfoque tiene sentido para socios y administradores de sociedades, directivos con capacidad real de decisión, empresas familiares, proyectos en fase de crecimiento con riesgos estructurales, negocios con alta dependencia de personas clave y profesionales liberales con elevada carga fiscal. Si deseas analizar tu situación desde esta perspectiva integrada, puedes solicitar un primer análisis estratégico.